Vay 500 Triệu Trong 1 Năm Lãi Suất Bao Nhiêu?

Khi bạn đang cần vay tiền mặt tại ngân hàng nhưng không biết khi vay 500 triệu trong 1 năm lãi suất bao nhiêu 1 tháng? Cần có điều kiện, thủ tục gì để được vay tiền? Đừng lo, giaiphaptaichinh.vn sẽ gửi đến bài viết này cho bạn và nó sẽ giải đáp những thắc mắc mà bạn đang tìm kiếm câu trả lời.

Các hình thức vay ngân hàng 500 triệu

Có 2 hình thức vay tiền phổ biến tại ngân hàng là Vay tín chấp và Vay thế chấp. Cả 2 hình thức này đều hỗ trợ bạn được phép vay 500 triệu đồng trong 1 năm. Và mỗi hình thức vay có những ưu, nhược điểm khác nhau.

Vay tín chấp

Vay tín chấp hỗ trợ khách hàng làm hồ sơ và thủ tục vay đơn giản, thời gian nhận tiền nhanh chóng. Cho phép khách hàng vay với hạn mức gấp 12 lần thu nhập.

Đối với khoản vay 500 triệu, thì khách hàng phải có lương được chuyển vào tài khoản hàng tháng từ 40 đến 50 triệu đồng. Và lãi suất vay tín chấp thường cao, thời hạn vay ngắn.

Vay thế chấp

Khi khách hàng muốn vay thế chấp thì phải có tài sản đảm bảo như nhà, đất, giấy tờ có giá. Thời gian xử lý, phê duyệt hồ sơ vay cho bạn sẽ lâu hơn khi bạn chọn vay tín chấp. Tuy nhiên, lãi suất khi vay thế chấp sẽ ở mức ưu đãi và thấp hơn vay tín chấp.

Thời gian vay thế chấp cũng dài hơn nên khách hàng có nhiều sự lựa chọn về kỳ hạn vay.

Với khoản vay 500 triệu, nếu chọn vay thế chấp, khách hàng sẽ tiết kiệm được thời gian và chi phí trả lãi hơn.

Vay 500 triệu trong 1 năm lãi suất bao nhiêu?

Khi khách hàng vay 500 triệu trong 1 năm lãi suất bao nhiêu sẽ  tuỳ thuộc vào mức lãi suất của mỗi ngân hàng. mục đích vay vốn, hình thức vay và thời điểm khách hàng ký kết hợp đồng vay. 

Lãi suất khi vay thế chấp luôn luôn thấp hơn vay tín chấp. Khi vay tín chấp, lãi suất sẽ dao động từ 10 đến 12%/ năm. Trong khi đó, lãi suất khi thế chấp thường ở khoảng 8 đến 10%/ năm.

Thời gian đầu, Ngân hàng thường sẽ đưa ra các ưu đãi về lãi suất cho khách hàng. Sau thời gian đó, lãi suất sẽ được thả nổi theo biến động của thị trường. Do đó, khách hàng nên chọn gói vay phù hợp để tiết kiệm chi phí trả lãi cho bản thân. 

Khách hàng có thể tham khảo mức lãi suất vay thế chấp của một số ngân hàng uy tín dưới đây để có thể tính được khi mình muốn vay 500 triệu trong 1 năm lãi suất bao nhiêu?

Như vậy có thể thấy rằng, vay 500 triệu trong 1 năm lãi suất bao nhiêu còn tùy thuộc vào từng ngân hàng cũng như hình thức vay vốn mà khách hàng lựa chọn. Việc chủ động tính toán số tiền lãi phải trả mỗi tháng sẽ giúp bạn đưa ra lựa chọn đúng đắn nhất khi quyết định vay tiền.

Vay 500 triệu trong 1 năm phải trả lãi bao nhiêu 1 tháng?

Khi khách hàng nắm được lãi suất tại ngân hàng mình muốn vay, cũng như các ưu đãi của ngân hàng đang áp dụng thì dễ dàng tính được số tiền lãi mà 1 tháng phải trả khi vay 500 triệu đồng trong 1 năm.

Các ngân hàng hiện nay vẫn đang áp dụng 2 cách tính lãi suất phổ biến là Tính theo dư nợ gốc và Tính theo dư nợ giảm dần.

Cách tính tiền lãi theo dư nợ gốc

Lãi suất cố định hay còn gọi là lãi suất trên dư nợ gốc, là loại lãi suất không thay đổi trong suốt thời hạn vay. Nghĩa là, trong suốt kỳ hạn vay, bạn chỉ trả một khoản tiền lãi như nhau.

Theo cách tính này, khách hàng cũng dễ dàng tính được khi vay 500 triệu thì lãi hàng tháng phải trả là bao nhiêu. Từ đó, khách hàng cân nhắc và đưa ra lựa chọn đúng đắn cho khoản vay.

Cách tính lãi đơn giản như sau:

• Tiền lãi = số tiền vay ban đầu * Lãi suất
• Tiền gốc = Số tiền vay ban đầu / số tháng vay
• Tổng tiền phải trả mỗi tháng = Tiền lãi + Tiền gốc

Ví dụ cụ thể như sau: Khách hàng vay 500.000.000 VNĐ trong 1 năm với mức lãi suất là 7.7%/năm tại Ngân hàng Vietcombank.

• Tiền lãi = 500.000.000 * 7.7%/12 = 3,208,333 VNĐ
• Tiền gốc = 500.000.000 / 12 = 41.666667 VNĐ
• Tổng tiền phải trả mỗi tháng = 3.208.333 +  41.666.667 = 44.875.000 VNĐ

Vậy cho đến hết kỳ hạn vay 1 năm thì mỗi tháng bạn chỉ trả một khoản tiền bằng nhau là 44.875.000 VNĐ

Cách tính tiền lãi theo dư nợ giảm dần

Lãi suất dư nợ giảm dần là loại lãi suất được tính theo số dư nợ thực tế, bạn sẽ trả lãi suất được giảm dần theo từng tháng sau khi đã khấu trừ đi khoản tiền gốc bạn đã trả trong các tháng trước đó. Hiện nay đa số các ngân hàng đang sử dụng phương thức tính lãi suất này.

Bạn có thể tính lãi suất theo dư nợ giảm dần theo công thức như sau:

•  Tiền gốc mỗi tháng = Số tiền gốc vay / Số tháng vay tiền

•  Tiền lãi tháng đầu =  Tiền gốc mỗi tháng + Số tiền vay * Lãi suất vay theo tháng 

•  Tiền lãi các tháng tiếp theo = Tiền gốc mỗi tháng + Số tiền gốc còn lại * Lãi suất vay

Ví dụ: Khi bạn vay Ngân hàng Agribank số tiền là 500.000.000 VNĐ để mua nhà với lãi suất 7.5%/năm trong thời hạn vay 1 năm.

Vậy số tiền gốc mà bạn phải trả mỗi tháng là 500.000.000/12 = 41.666.667 VNĐ

Lãi suất 1 tháng là 7.5% /12 = 0.625% /tháng

• Tiền lãi tháng đầu tiên phải trả là: 41.666.667 + 500.000.000 * 0,625%= 44.791.667 VNĐ
• Tiền lãi tháng thứ 2 phải trả là: 41.666.667 + (500.000.000 – 44.791.667 ) * 0.625% = 41.666.667 + 3.845.052 = 44.511.719 VND.
• Tiền lãi tháng thứ 3 phải trả là: 41.666.667 + (500.000.000 – 44.791.667 – 44.511.719) * 0.635% = 41.666.667 + 2.566.816 = 44.233.483 VND.

Cứ như vậy, mỗi tháng trừ đi số tiền đã trả được của tháng trước và cộng với lãi cho đến khi kỳ hạn vay kết thúc.

Điều kiện, thủ tục, quy trình để được vay 500 triệu trong 1 năm tại ngân hàng

Điều kiện để được vay 500 triệu trong 1 năm tại ngân hàng

Để được ngân hàng phê duyệt khoản vay 500 triệu trong 1 năm, khách hàng cần đáp ứng những điều kiện sau:

• Khách hàng mang quốc tịch Việt Nam và thuộc nhóm tuổi quy định của Ngân hàng, thông thường là từ 20 đến 65 tuổi.
• Có thu nhập ổn định, có khả năng chi trả lãi và gốc đúng thời hạn cho Ngân hàng.
• Đối với vay tín chấp, khách hàng chỉ cần chứng minh tài chính thu nhập đủ trả nợ. Nhưng đối với vay thế chấp, Khách hàng cần phải có tài sản thế chấp như nhà, xe, giấy tờ đất chính chủ.
• Khách hàng có lịch sử tín dụng rõ ràng, không có tên trong danh sách nợ xấu tại bất kỳ ngân hàng hay tổ chức tài chính khác.

Thủ tục cần có khi vay 500 triệu tại ngân hàng

Thủ tục cần có để được 500 triệu cũng khá đơn giản, khách hàng cần chuẩn bị đầy đủ giấy tờ như sau để cung cấp cho phí ngân hàng. Việc chuẩn bị đầy đủ giấy tờ sẽ tiết kiệm được thời gian phê duyệt khoản vay:

• Đơn đề nghị vay vốn theo mẫu của ngân hàng. (Mỗi ngân hàng có mỗi mẫu đơn khác nhau).
• Bản sao giấy tờ tuỳ thân như CMND, CCCD hoặc Hộ chiếu, Sổ hộ khẩu, Giấy đăng ký kết hôn hoặc Giấy chứng nhận tình trạng hôn nhân
• Giấy tờ chứng minh thu nhập hàng tháng đảm bảo khả năng chi trả nợ.
• Giấy tờ chính chủ của những tài sản thế chấp như sổ đỏ nhà, đất,…

Quy trình vay thế chấp 500 triệu trong 1 năm tại ngân hàng

Khi bạn đáp ứng được các điều kiện cũng như chuẩn bị đầy đủ các thủ tục, giấy tờ như trên thì quá trình vay tiền diễn ra khá nhanh chóng theo trình tự sau:

Bước 1: Nhân viên tín dụng tiếp nhận yêu cầu vay từ khách hàng. Sau đó tư vấn các gói vay và ưu đãi đi kèm. Nhận hồ sơ từ người vay.

Bước 2: Nhân viên sẽ dựa trên những thông tin mà khách hàng cung cấp trong hồ sơ và nhập dữ liệu lên hệ thống của Ngân hàng.

Bước 3:  Bộ phận thẩm định của ngân hàng tiến hành kiểm tra giấy tờ, liên hệ với người tham chiếu về các thông tin như tài sản, gia đình, công việc, thu nhập, mục đích vay… Nếu như các thông tin đều chính xác, hợp lệ và đủ điều kiện để vay, nhân viên sẽ thông qua hồ sơ của người đi vay.

Bước 4: Duyệt khoản vay mà khách hàng yêu cầu, công chứng những giấy tờ cần thiết, giao dịch tài sản đảm bảo.

Bước 5: Khách hàng ký hợp đồng vay và nhận tiền giải ngân thì ngân hàng.

Thời gian từ lúc nhận hồ sơ đến lúc đi công chứng, ký hợp đồng và giải ngân sẽ phụ thuộc vào những thông tin cá nhân mà khách hàng cung cấp. Vì vậy, khách hàng nên điền đầy đủ và chính xác mọi thông tin cũng như cung cấp đầy đủ các giấy tờ liên quan để quá trình vay tiền diễn ra suôn sẻ và nhanh chóng.

Những lưu ý quan trọng khi vay 500 triệu trong 1 năm tại ngân hàng

Tuy nhiên, khi quyết định vay 500 triệu trong thời hạn 1 năm, Khách hàng cũng nên cân nhắc kỹ và lưu ý một số điều quan trọng bên dưới để tránh phát sinh những sự cố ngoài mong muốn:

• Đọc kỹ những điều kiện mà ngân hàng đưa ra để biết mình có đủ điều kiện để vay không?
• Lựa chọn gói vay phù hợp với khả năng chi trả cả lãi và gốc của bản thân.
• Nắm rõ mức lãi suất và cách tính lãi suất của ngân hàng để tính chính xác vay 500 triệu trong 1 năm lãi suất bao nhiêu.
• Đọc kỹ hợp đồng, các điều khoản, điều kiện về khoản vay như kỳ hạn trả, phí trả trước hạn, phí phạt trả lãi chậm,…
• Luôn thanh toán tiền lãi đúng hạn để tránh phát sinh thêm phí phạt.
• Tài sản thế chấp đảm bảo tính pháp lý.
• Kiểm tra chính xác số tiền đã giải ngân theo đúng thời hạn hợp đồng. Nếu sai, báo ngay lại phía ngân hàng để giải quyết kịp thời.
• Yêu cầu phía ngân hàng cung cấp hồ sơ vay vốn để lưu trữ.

Kết luận

Trên đây là những thông tin cần thiết cho những khách hàng đang có nhu cầu vay tiền nhưng không biết nếu vay 500 triệu trong 1 năm lãi suất bao nhiêu? Hy vọng bài viết này sẽ là câu trả lời cho những thắc mắc của bạn. Chúc bạn luôn suy nghĩ thấu đáo để đưa ra những quyết định đúng đắn khi vay tiền.

Bạn có thể đọc thêm một vài bài viết bên dưới để tìm hiều thêm về vay tiền:

• Vay Tiền Không Có Khả Năng Chi Trả Phải Làm Sao?
• Vay Tiền Mặt Trả Góp Hàng Tháng: Giải Đáp Thắc Mắc Năm