Hướng Dẫn Vay Tiền Trả Góp Dành Cho Sinh Viên

Hiểu rõ tình cảnh của các bạn sinh viên nêu trên, giaiphaptaichinh.vn hôm nay sẽ gửi đến bạn đọc Top 7 ngân hàng vay tiền trả góp dành cho sinh viên lãi suất thấp nhất. Bạn sẽ yên tâm hơn trong việc vay tiền mà không sợ vay với lãi suất quá cao so với khả năng của mình, và lựa chọn cho mình ngân hàng uy tín nhất.

Tìm hiểu khái niệm về vay tiền trả góp dành cho sinh viên

Vay tiền trả góp dành cho sinh viên là hình thức vay trả góp tại các ngân hàng hoặc các đơn vị tín dụng như các app vay tiền nhanh oline, đối tượng cho vay là các sinh viên đang học đại học, cao đẳng, trung cấp,…trên toàn quốc.

Mục đích của khoản vay này giúp cho các sinh viên có hoàn cảnh khó khăn trang trải cho việc học của mình và các nhu cầu sinh hoạt hàng ngày.

Nên hay không nên vay tiền trả góp dành cho sinh viên tại ngân hàng?

Có một số nguồn tin cho rằng, không nên tin vào những dịch vụ cho vay tiền trả góp dành cho sinh viên và đây là hình thức vay tiền lừa đảo và mang lãi suất cao hơn bình thường.

Tuy nhiên, hiện nay việc vay tiền trả góp dành cho sinh viên là một hình thức phổ biến và hoàn toàn đáng tin cậy, bởi một số ngân hàng hay app cho vay hoạt động chuyên nghiệp và uy tín, lãi suất sẽ có nhiều ưu đãi cho đối tượng là sinh viên, để giúp họ trang trải chi phí học tập của mình.

Vay tiền trả góp dành cho sinh viên hiện nay có các hình thức nào?

Vay tín chấp: sinh viên khi áp dụng hình thức vay tín chấp này phải là người đã đi làm và có thu nhập mỗi tháng từ các việc làm thêm.

Vay từ quỹ tín dụng của xã hội: các quỹ tín dụng xã hội như quỹ sinh viên, quỹ khuyến học,..được nhà nước lập ra để hỗ trợ cho sinh viên có hoàn cảnh khó khăn.

Vay từ ngân hàng chính sách và xã hội: đây là ngân hàng có nhiều chính sách hỗ trợ cho sinh viên trong mục đích học tập, các ngân hàng này liên kết với nhà nước và để đem đến nhiều chính sách hỗ trợ tốt nhất cho các bạn sinh viên.

Vay qua thẻ tín dụng

Ngoài ra bạn có thể vay ở các ngân hàng hỗ trợ vay vốn cho sinh viên khác như ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn trên địa bàn. Ví dụ: ngân hàng Agribank,..

Các hình thức dưới đây sẽ giúp cho sinh viên có nhiều lựa chọn trong vấn đề vay tiền của mình. Mỗi hình thức sẽ có yêu cầu cụ thể về thủ tục vay vốn khác nhau, dựa vào đó bạn sẽ chọn cho mình hình thức vay phù hợp nhất.

Một số bài viết bạn có thể tham khảo:

• Giải Đáp: Vay Tiền Qua ViettelPay Có An Toàn Không?
• Các Hình Thức Lừa Đảo Cho Vay Tiền Qua App Cần Tránh Xa

Top 7 ngân hàng vay tiền trả góp dành cho sinh viên lãi suất thấp nhất

Ngân hàng Chính sách xã hội- VBSP

Đây là ngân hàng trực thuộc ngân hàng Agribank sau đó được tách ra và là ngân hàng hoạt động phi lợi nhuận.

Ngân hàng do Nhà nước thành lập và trụ sở đặt tại Hà Nội với mục đích hỗ trợ người dân và sinh viên có hoàn cảnh khó khăn trên cả nước.

Điều kiện:

• Sinh viên sinh sống và cư trú hợp pháp tại địa phương cho vay.
• Các tệ nạn xã hội như cờ bạc, ma túy, đua xe,..không được dính vào.
• Sinh viên có hoàn cảnh khó khăn học tại các trường trung cấp,cao đẳng, đại học, trường dạy nghề hoặc mồ coi cha, mẹ hoặc cha hoặc mẹ nhưng một trong hai mất khả năng lao động.
• Sinh viên có gia đình thuộc diện hộ nghèo, cận nghèo có xác nhận của địa phương hoặc gia đình gặp khó khăn về tài chính do tai nạn, bệnh tật, thiên tai, dịch bệnh,..
• Giấy chứng minh xác nhận đang là học sinh của trường hoặc giấy báo trúng tuyển (đối với sinh viên năm 1).
• Bảng điểm và giấy xác nhận còn đang học tại trường (đối với sinh viên năm 2).

Hạn mức: tối đa cho mức vay là 2,5 triệu/tháng. Mức cho vay 4 triệu/tháng sẽ được thực thi từ ngày 19/05/2022 theo quyết định sửa đổi số 5/2022/QĐ-TTg của Thủ tướng chính phủ.

Kỳ hạn: gồm kỳ hạn tiền vay và kỳ hạn trả nợ

• Kỳ hạn phát tiền: thời gian tính từ ngày sinh viên nhận được tiền đến ngày kết thúc khóa học được ghi trên giấy xác nhận lịch kết thúc khóa học của sinh viên, bao gồm thời gian nhà trường cho phép nghỉ học và bảo lưu kết quả học tập.
• Kỳ hạn trả nợ: thời hạn tính từ ngày trả nợ đầu đến ngày trả hết nợ gốc và lãi suất. Sinh viên đào tạo 1 năm sẽ trả bằng 2 lần kỳ hạn phát tiền và trả tối đa bằng kỳ hạn phát tiền đối với sinh viên đào tạo trên 1 năm.

Lãi suất: 6,6%/năm, nợ trễ hạn ngân hàng sẽ tính mức là 130% .

Ngân hàng Vietcombank

Hình thức vay tiền trả góp dành cho sinh viên này là hình thức vay tín chấp được phát hành bởi Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam nhằm hỗ trợ các học sinh, sinh viên có hoàn cảnh khó khăn không đủ điều kiện học tập và hoàn toàn không cần thế chấp tài sản và chứng minh nguồn thu nhập.

Điều kiện:

• Có người đại diện bảo lãnh vay tiền.
• Là sinh viên có hoàn cảnh khó khăn được xác nhận bởi địa phương nơi cư trú, hoặc gia định thuộc diện chính sách.
• Sinh sống tại địa phương có ngân hàng Vietcombank hoạt động hỗ trợ cho vay.
• Sinh viên, học sinh trong độ tuổi đi học.

Hạn mức: 10- 500 triệu đồng/ học sinh, sinh viên. Hỗ trợ 2,5 triệu/ tháng cho hạn mức vay 1 năm học.

Kỳ hạn: 12- 60 tháng.

Lãi suất: 0,5 %;/ tháng cho học sinh, sinh viên vay vốn

Ngân hàng Agribank 

Agribank vốn đã khá quen thuộc với các bậc phụ huynh và các bạn sinh viên, bởi Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam Agribank là ngân hàng Nhà nước có độ uy tín cao và có nhiều gói hỗ trợ cho người dân hoặc sinh viên gặp khó khăn với lãi suất ưu đãi và minh bạch.

Điều kiện:

• Là công dân Việt Nam.
• Là sinh viên học tại các trường Cao đẳng/ Đại học trên toàn quốc có hoàn cảnh khó khăn: hộ nghèo, cận nghèo, gia đình chính sách.
• Người vay gặp khó khăn trong quá trình học tập: tai nạn, bệnh tất, hỏa hoạn,…
• Không vay tiền ở đơn vị nào và có lịch sử tín dụng nợ xấu.
• Các tệ nạn xã hội như cờ bạc, ma túy, đua xe,..không được dính vào.

Hạn mức: 1.250.000 đồng/tháng

Kỳ hạn: 6 tháng/lần hoặc 1 năm/lần tính từ ngày ra trường.  Sinh viên chưa thanh toán sẽ thanh toán vào kỳ sau và lãi suất sẽ cao hơn so với thanh toán đúng hạn.

Lãi suất: 0,65%/tháng, trả quá hạn là 130% so với lãi suất đầu.

Ngân hàng Vietinbank

Đây là Ngân hàng ngân hàng Thương mại cổ phần công thương Việt Nam, có độ uy tín về tài chính, truyền thông và mức độ hài lòng của khách hàng. Vietinbank hỗ trợ sinh viên khó khăn, áp dụng những chính sách khác nhau để đảm bảo sinh viên có cơ hội được học tập tốt nhất.

Điều kiện:

• Là công dân Việt Nam
• Trên 22 tuổi.
• Giấy thông báo nhập học (đối với sinh viên năm 1) và thẻ sinh viên (đối với sinh viên năm 2 trở lên).
• Không có nợ xấu ở tổ chức tín dụng nào.
• Có chi nhánh ngân hàng Vietinbank ở nơi đang học tập và sinh sống.

Hạn mức: 1.500.000 đồng/tháng/ sinh viên. Có thể vay đến 50 triệu đồng nếu có người bảo lãnh

Kỳ hạn: sinh viên sau khi ra trường trả định kỳ 6 tháng/lần, kể từ khi ra trường kỳ hạn trả lần đầu của sinh viên chậm nhất là 12 tháng.  Nếu trả quá hạn có thể xin gia hạn theo sự hướng dẫn của ngân hàng.

Lãi suất: được trả sau khi sinh viên ra trường hoặc có thể trả theo tháng, và lãi sẽ được tính từ lúc sinh viên nhận khoản vay đến ngày trả nợ gốc.

Ngân hàng Sacombank

Đây là hình thức vay trả góp tiêu dùng. Sinh viên khi vay tiền tại Sacombank sẽ không phải trả ngay tiền gốc và lãi, mà chỉ thanh toán dần khi sinh viên hoàn tất việc học ở trường.

Điều kiện: để vay tiền trả góp tại Sacombank, sinh viên cần có người thân đứng ra bảo lãnh để đảm bảo điều kiện của Sacombank.

Các điều kiện cụ thể như sau:

• Có chi nhánh Sacombank tại nơi học tập và sinh sống.
• Các tệ nạn xã hội như cờ bạc, ma túy, đua xe,..không được dính vào.
• Giấy trúng tuyển hoặc giấy báo nhập học (đối với sinh viên năm 1). tha
• Giấy xác nhận đang học tập tại trường (đối với sinh viên năm 2 trở lên).

Hạn mức: 8 triệu/năm học.

Kỳ hạn: trả khi sinh viên ra trường hoặc trả góp định kỳ 6 thánh/lần.

Lãi suất: 0,5% / tháng.

Ngân hàng BIDV

Ngân hàng BIDV có tên viết tắt là Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam.

Các gói vay ở BIDV hỗ trợ vay tiền trả góp cho sinh viên mà không cần tài sản đảm bảo, ngoài ra sinh viên có thể lựa chọn những hình thức vay như đã nêu ở phần trên tùy theo thu cầu và điều kiện phù hợp của mình.

Điều kiện:

• Là công dân Việt Nam.
• Trên 18 tuổi. Nếu người vay hộ đứng tên phải dưới 65 tuổi.
• Có sổ hộ khẩu hoặc nơi đăng ký tạm trú có chi nhánh ngân hàng BIDV hoạt động.
• Giấy báo nhập học (đối với sinh viên năm 1), giấy xác nhận đang học tại trường hoặc thẻ sinh viên (đối với sinh viên năm 2 trở lên).
• Người đứng tên vay hộ phải có thu nhập tối thiểu 3 triệu/ tháng.
• Không vướn nợ xấu trong 2 năm gần ngày đăng ký vay tiền.

Hạn mức: tùy thuộc vào mức độ tin cậy hồ sơ của bạn cung cấp cho ngân hàng. Tuy nhiên, hạn mức vay mà ngân hàng thường tính theo tiền học phí của sinh viên và giải ngân theo học kì mỗi năm 2 lần.

Kỳ hạn: tính từ ngày ký kết hợp đồng đến ngày cuối cùng của hợp đồng.

Lãi suất: 0,6%/ tháng, nếu chậm thanh toán lãi quá hạn là 150% so với lãi suất đầu.

Ngân hàng TPBank

Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong là tên đầy đủ của TPBank. Được biết đến là ngân hàng đầu tiên cho sinh viên vay với thời gian siêu tốc chỉ trong vòng 1 giờ mà lãi suất cực thấp nhằm hỗ trợ sinh viên đang gặp khó khăn trong học tập, chi tiêu, sinh hoạt,..

Gói vay sinh viên TPBank là hình thức vay tín chấp, TPBank còn hỗ trợ sinh viên vay tiền trả góp không cần tài sản đảm bảo và người bảo lãnh.

Điều kiện:

• Công dân quốc tịch Việt Nam.
• Trên 20 tuổi.
• Có CMND/CCCD hoặc thẻ sinh viên.
• Sinh viên năm 3 đang học tại các trường Đại học/ Cao đẳng chính quy hoặc năm cuối các trường trung cấp/ cao đẳng nghề chuyên nghiệp.
• Sức khỏe tốt và có đủ trách nhiệm và năng lực hành vi dân sự.

Hạn mức: tối đa cho một sinh viên là 10 triệu đồng

Kỳ hạn: tùy theo nhu cầu và điều kiện của sinh viên, TPBank hỗ trợ sinh viên các kỳ hạn từ 1 tháng đến 12 tháng/năm.

Lãi suất: dao động từ 7,1% 8,6%/năm.

Lợi ích và rủi ro của hình thức vay tiền trả góp dành cho sinh viên

Lợi ích:

Sinh viên sẽ không cần tài sản thế chấp khi vay tiền, chỉ cần CMND/CCCD và thẻ sinh viên.

Các ngân hàng thường chấp nhận việc trả nợ sau khi ra trường, giúp sinh viên có thể yên tâm học tập.

Một sô ngân hàng có hạn mức trả đến 10 triệu đồng, lãi suất phù hợp mà sinh viên có thể tham gia an toàn.

Hiện nay các ngân hàng hỗ trợ cho sinh viên vay đều có các chi nhánh trên khắp cả nước.

Rủi ro:

Sinh viên chưa có việc làm nên có thể ảnh hướng đến việc trả nợ của các ngân hàng.

Do sinh viên chưa có việc làm nên việc vay tiền với lãi suất khá thấp nên thường vay với số tiền lớn, không có khả năng trả dễ phát sinh nợ xấu.

Dễ bị lừa bởi các tổ chức tín dụng “lừa đảo”.

Một số lưu ý khi lựa chọn ngân hàng vay tiền trả góp dành cho sinh viên

Một số ngân hàng có thể thay đổi điều kiện hoặc gói hỗ trợ dành cho sinh viên, nên trước khi vay cần liên hệ tới tổng đài hay đến trực tiếp quầy để trao đổi.

Chọn khoản vay phù hợp với điều kiện tài chính của sinh viên.

Tìm hiểu rõ về lãi suất vay và chi phí phát sinh nếu có ở các ngân hàng.

Sinh viên hoặc người thân cần đọc rõ điều khoản hợp đồng của ngân hàng trước khi ký kết.

Cân nhắc khả năng thanh toán đúng hạn, tránh trễ hạn.

Một số ngân hàng phát hiện số tiền sử dụng sai mục đích và bị phát hiện sẽ phải chịu trách nhiệm theo hợp đồng.

Giải đáp một số câu hỏi của sinh viên

Sinh viên năm cuối có vay tiền trả góp được không?

Câu trả lời là được, các ngân hàng đưa ra điều kiện chỉ cần là sinh viên đang còn học có giấy xác nhận của trường, thì dù bạn học năm nhất, năm 2, năm 3 hay năm 4 đều có thể vay được và đảm bảo điều kiện ngân hàng đưa ra.

Ngân hàng có chấp nhận nợ xấu không?

Nợ xấu là nợ mà bất cứ đơn vị tín dụng nào cũng dè chừng xem xét lại hoặc không đồng ý cho vay. Với gói vay tiền trả góp dành cho sinh viên thì hầu hết các ngân hàng đều từ chối cho vay.

Bởi khi vay ngân hàng yêu cầu độ uy tín của khách hàng. Vì thế trước khi vay, sinh viên đảm bảo mình không mắc phải nợ xấu ở bất kỳ đơn vị tín dụng nào.

Trả nợ quá hạn khoản vay tiền sinh viên có sao không?

Chắc chắn là có. Đối với một số ngân hàng nợ quá hạn sẽ được tính theo lãi suất bằng 130% so với lãi suất đầu.

Muốn gia hạn thanh toán khoản vay phải làm thế nào?

Nếu đến ngày thanh toán nợ nhưng vẫn chưa có tiền trả thì bạn có thể viết đơn đề nghị gia hạn gửi đến ngân hàng để được hỗ trợ nếu đủ điều kiện.

Kết luận

Ngày nay sự hỗ trợ từ nhà nước qua việc liên kết với các ngân hàng đã mở ra nhiều cơ hội học tập cho sinh viên, nên đừng để việc học của sinh viên bị gián đoạn chỉ vì không đủ tiền trang trải.

Bài viết trên đây là những chia sẻ của giaiphaptaichinh.vn gửi đến các bạn Top 7 ngân hàng vay tiền trả góp dành cho sinh viên lãi suất thấp nhất. Hi vọng bạn đọc có thể tìm ra cho mình ngân hàng phù hợp để vay tiền, hỗ trợ cho sinh viên hoặc cho con em đang là sinh viên có điều kiện được học tập thật tốt, đồng thời bạn sẽ hạn chế rủi ro gặp phải những đơn vị cho vay không uy tín.